Imagine que seu trabalho é processar milhões de transações diariamente. Agora, inclua o aumento da fiscalização por parte de reguladores. E, para complicar ainda mais, considere o risco de potenciais processos judiciais — tudo isso apenas por cumprir seu papel. Essa é a realidade enfrentada pela comunidade de processadores de pagamento que atende o setor de sorteio promocional.
No segundo artigo de uma série de cinco partes, exploramos as barreiras ao crescimento de sorteio promocional nos EUA. Neste texto, analisamos o papel crucial dos processadores de pagamento nesse ecossistema, os riscos que enfrentam e como lidam com os crescentes desafios legais e regulatórios.

O papel dos processadores de pagamento nos sorteios promocionais

Operadores de sorteios promocionais dependem de processadores de pagamento para gerenciar as compras de moedas virtuais ou outros itens que frequentemente servem como entradas para os sorteios. Essas transações são essenciais para o modelo de negócios da indústria, permitindo que os jogadores comprem pacotes que incluem oportunidades de participação, respeitando a regra de “nenhuma compra é necessária” por meio de métodos alternativos.
Os processadores de pagamento, no entanto, são mais do que facilitadores; eles atuam como guardiões. Sua capacidade de verificar clientes, processar pagamentos com segurança e garantir conformidade com leis de combate à lavagem de dinheiro (AML) é fundamental para o funcionamento da indústria. Contudo, essa função essencial os expõe a riscos únicos.
A complexidade do papel dos processadores de pagamento significa que eles precisam garantir a conformidade com as leis de AML por meio de várias medidas:

Diligência devida ao cliente (CDD): Verificação da identidade dos clientes usando documentos confiáveis.
Monitoramento de transações: Acompanhamento contínuo de transações para identificar atividades suspeitas.
Triagem de sanções: Comparação de clientes com listas globais de sanções para evitar transações com entidades proibidas.
Responsável de conformidade: Designação de um responsável dedicado para supervisionar políticas e procedimentos de AML.

Fiscalização regulatória e desafios legais

Como o setor de sorteios promocionais opera em uma zona de incerteza legal, os processadores de pagamento enfrentam desafios regulatórios frequentes. Recentemente, ações coletivas na Flórida, Kentucky e Alabama nomearam processadores como co-réus, acusando-os de facilitar atividades de jogos supostamente ilegais.
Howard Glaser, chefe global de assuntos governamentais da Light & Wonder, alertou que provedores e financiadores que subestimam os riscos devem reavaliar. Ele aponta que mais estados provavelmente seguirão o exemplo de Michigan, endurecendo o controle sobre operações de sorteios promocionais.
O Conselho de Controle de Jogos de Michigan (MGCB) já mirou operadores como VGW e os processadores de pagamento que os apoiam. À medida que estados fortalecem a conformidade com AML e proteções ao consumidor, os processadores enfrentam pressão crescente.

Navegando os desafios de conformidade

Os processadores de pagamento precisam equilibrar a redução de riscos com processos de integração e monitoramento justos, mas rigorosos. Para oferecer serviços, muitos órgãos reguladores exigem que os operadores de sorteios promocionais comprovem a conformidade com as . Tal exigência inclui a devida diligência, como verificar a legalidade do modelo de negócios do operador, garantir a transparência nas práticas de marketing e monitorar transações em busca de sinais de fraude ou lavagem de dinheiro.

“Os processadores de pagamento estão sob controles extremamente rigorosos,” disse Michelle Cohen, do Ifrah Law, durante um painel no G2E 2024. “Eles não simplesmente começam a trabalhar com operadores de sorteios promocionais porque estão recebendo negócios. Leva meses para ser integrado, e as verificações de conformidade muitas vezes são mais rigorosas do que aquelas para o iGaming tradicional.”

Desafios permanecem apesar dessas medidas. A inconsistência nas leis estaduais sempre dificultará a conformidade. Atualmente, um programa robusto de AML/KYC é muito caro para ser implementado. Tal situação consolida ainda mais o mercado, já que processadores menores podem achar difícil competir.

Lições dos daily fantasy sports (DFS)

Os Daily Fantasy Sports (DFS) permitem que os jogadores criem times fictícios baseados em atletas reais e compitam em concursos de curto prazo, frequentemente diários ou semanais. Ao contrário dos esportes fantasia tradicionais, que duram uma temporada inteira, o DFS oferece resultados imediatos e oportunidades frequentes de ganhar. Um exemplo disso seria, em um concurso de futebol DFS, os participantes selecionarem uma escalação de jogadores da NFL e ganharem pontos com base no desempenho real desses atletas nos jogos da semana.
O crescimento dos Daily Fantasy Sports (DFS) em 2015 reflete os desafios enfrentados pelos processadores de pagamento em sorteios promocionais. Os processadores de pagamento do DFS lidaram com considerável incerteza e escrutínio devido ao crescimento rápido em uma indústria que era regulamentada de forma liberal. Estruturas regulatórias variadas e em constante mudança forçaram muitos estados a implementar estruturas mais claras, legalizando e regulamentando o DFS. Ao perceber o potencial econômico do DFS, não só mais consistência beneficiou as partes interessadas, mas também atendeu à pressão pública e preocupações sobre responsabilidade e equidade.
Matt Kaufman, diretor-geral da Eilers & Krejcik Gaming, observou: “A indústria de sorteios promocionais está em uma encruzilhada, muito semelhante ao que aconteceu com o DFS. Os reguladores estão se atualizando, e os processadores de pagamento precisam garantir que estão do lado certo dessa evolução.”

Assim como o crescimento dos eSports, o futuro dos sorteios promocionais depende de como ele pode se adaptar e prosperar em meio ao caos e às mudanças.
Esses paralelos oferecem um roteiro para o setor de sorteios promocionais. À medida que os estados introduzem regulamentações claras para aliviar a carga sobre os processadores de pagamento, a estabilidade dentro da indústria trará um crescimento substancial. Até lá, é vital que os processadores de pagamento avancem com cautela neste ambiente regulatório em constante mudança. O entusiasmo, a emoção e a antecipação do jogo fazem parte da experiência humana, mas é crucial equilibrar a rigorosa proteção ao jogador com as regulamentações estaduais específicas.
Assim, enquanto os jogadores se envolvem nos sorteios promocionais, os processadores de pagamento precisam se adaptar a essa dança sofisticada. Alinhar a inovação com a conformidade para garantir transações sem falhas, ao mesmo tempo em que cumprem com um quadro regulatório em constante evolução.

Caminho para o futuro

A indústria de sorteios promocionais dobrará seu valor até 2025. As projeções para o mercado de sorteios em cassinos, avaliado em aproximadamente US$ 3,1 bilhões em 2022, apontam um crescimento de 31% ao ano, alcançando US$ 6,9 bilhões até 2025.
Esse cenário, sem dúvida, trará um ambiente mais complexo para os processadores de pagamento regularem. O caminho à frente será suave apenas se reguladores, operadores e processadores de pagamento colaborarem. Um futuro sustentável só pode existir se as partes interessadas relevantes se reunirem para formar um quadro unificado. A boa notícia é que os legisladores dos EUA propuseram recentemente um novo quadro para o jogo na internet. A má notícia é que essas propostas exigem ação urgente, caso contrário, a indústria de sorteios promocionais continuará sendo um jogo de alto risco para todos os envolvidos.
Ser um herói não reconhecido e um bode expiatório ao mesmo tempo resume o clima atual para o papel de um processador de pagamento na indústria de sorteios promocionais hoje. Claro, é um papel vital, mas que vem com um risco monumental.
Em breve, os estados não terão escolha a não ser intensificar a fiscalização. À medida que o fazem, os reguladores estaduais irão desconstruir e examinar todo o ecossistema. Para evitar ser alvo, os processadores de pagamento devem proceder com cautela. Agora é o momento para todos os envolvidos se comunicarem, evitando escrutínio desnecessário e interpretações errôneas.
O quarto artigo desta série de cinco partes analisará se a indústria está em uma encruzilhada, debatendo se seu crescimento é sustentável ou se está caminhando para um enfrentamento regulatório. Você pode ler o primeiro artigo, que explora a ascensão dos sorteios promocionais nos EUA.

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