AML विनियमन को मजबूत करने से सख्त KYC-अपने ग्राहक को जानिए प्रक्रियाएं हो गई हैं, जिससे वित्तीय संस्थानों को उनके और उनके ग्राहकों के बीच विश्वास की एक बहुत पतली रेखा पर युद्धाभ्यास करना पड़ता है

नियामकों ने वित्तीय अपराध का मुकाबला करने के लिए एंटी-मनी लॉन्डरिंग (AML) सुरक्षा उपायों को परिष्कृत करना जारी रखा है: नए AML 6 निर्देश एक अधिक जटिल केवाईसी प्रक्रिया का परिचय देते हैं, जिससे आवश्यक क्लाइंट डेटा के दायरे को व्यापक रूप से चौड़ा किया जाता है। हालांकि, जगह में नई आवश्यकताओं के साथ, वित्तीय संस्थान (FI ) अपने सिर को खरोंच कर रहे हैं कि कैसे अपने विश्वास को बनाए रखते हुए अपने ग्राहकों की उचित आक्रामक पूछताछ के बीच संतुलन बनाए रखें और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि शेष एएमएल अनुपालन।

2020 में,AML ,KYC ,FI  के लिए डेटा गोपनीयता से संबंधित जुर्माना $ 10.4 बिलियन का मारा गया, इस प्रकार सख्त नीतियां पहले की मिसाल के बिना नहीं हैं। कहा कि, कुछ नियामकों ने नए विनियमन को लागू करते समय अधिक लचीले दृष्टिकोण का विकल्प चुना है, उदाहरण के लिए, द बैंक ऑफ लिथुआनिया को सबसे प्रगतिशील यूरोपीय संघ के नियामकों में से एक माना जाता है।

फरवरी में वापस, Bank of Lithuania में पर्यवेक्षण सेवाओं के कार्यकारी निदेशक Jekaterina Govina ने कहा था कि अतिरिक्त अनुपालन सुरक्षा उपायों को लागू करते समय बाजार के खिलाड़ियों को ओवरबोर्ड नहीं जाना चाहिए और केवल उन उपायों को लेना चाहिए जो कथित जोखिमों के अनुपात में हैं।

ConnectPay के CEO Marius Galdikas के अनुसार,Bank of Lithuania को एक अग्रगामी नियामक के रूप में अपनी स्थिति के साथ खड़ा देखना शानदार है। उन्होंने यह भी सुझाव दिया कि ऑडिटिंग के दौरान एक और अधिक गहन संवाद, वास्तव में, इस प्रक्रिया को और भी सभी पक्षों के लिए सुविधाजनक बना सकता है।

“ग्राहक के व्यवसाय के क्षेत्र को समझने की कोशिश करते समय, पर्याप्त जानकारी और दस्तावेज प्राप्त करने चाहिए। क्या “पर्याप्त” माना जाता है और गैर-अनुपालन का डर ग्राहक के लिए अत्यधिक मांगों की ओर जाता है, जो बदले में, घर्षण को बढ़ाता है और समग्र ग्राहक अनुभव को नुकसान पहुंचाता है। इस प्रकार, मौजूदा स्थिति FI के अनुपालन और सुगम केवाईसी प्रक्रिया को सुगम बनाने के लिए FI के लिए बहुत कम जगह छोड़ती है।

मुझे लगता है कि अधिक संवाद आधारित दृष्टिकोण दोनों पक्षों के लिए नए नियमों के प्रभाव को कम कर सकता है, अनुपालन सुनिश्चित करने में नियामक को सहायता दे सकता है और किसी भी विसंगतियों को दूर करने के लिए अधिक समय एफआई दे सकता है, ”उन्होंने कहा।

नवीनतम आवश्यकताओं में से एक यह भी तय करती है कि जब लेनदेन 15.000 यूरो या उससे अधिक की राशि का होता है, तो भुगतान सेवा प्रदाता को ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने के लिए 24 घंटे की समयसीमा में अनिवार्य KYC प्रक्रिया शुरू करनी होती है। यह उन आवश्यकताओं की सूची में शामिल होता है, जो गैलडिकस के अनुसार, कई बार लगाए गए समय सीमा के कारण अत्यधिक लगती हैं, इस प्रकार यह व्यवसायों के लिए एक अनावश्यक विकर्षण के रूप में कार्य कर सकती है।

”इस तरह की आवश्यकताओं की तुलना में एक अच्छा ग्राहक अनुभव और गुणवत्ता उत्पाद प्रदान करने के शीर्ष पर एक महत्वपूर्ण निवेश हो जाता है, और कंपनी के प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करने के बारे में भ्रम की स्थिति में बहुत संभावना हो सकती है, “गाल्डिकस ने कहा।

Claus Christensen, CEO और Regtech के सह-संस्थापक ने  नो योर कस्टमर-KYC  के साथ अपने RegTalks . में इस चर्चा में गहराई से उतरते हैं। साक्षात्कार में, दोनों अधिकारियों ने वित्तीय सेवाओं को चलाने के लिए विभिन्न प्रकार के उद्योग के खिलाड़ियों के बीच सहयोग के महत्व की खोज करते हुए, भुगतान और वित्तीय नियमों के भविष्य पर चर्चा की।.

इन परिस्थितियों के मद्देनजर, ConnectPay ने अपनी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को सुधारने और अधिक मामले-दर-दृष्टिकोण को अपनाने के लिए कदम उठाया है। यह उन्हें अपने ग्राहकों से गेट-गो के लिए स्पष्ट अपेक्षाएं स्थापित करने में सक्षम करेगा, जबकि एक ही समय में पूर्व-आवेदन चरण के दौरान किसी भी उद्योग-विशिष्ट अनुपालन बारीकियों को संबोधित करते हुए।.

“हमने आवेदन प्रक्रिया के एक अलग भाग के रूप में प्रमुख मानदंड की पहचान की है जो हमें ग्राहकों को और अधिक परिश्रम करने की अनुमति देता है। यह अब हमें स्वचालन का निर्माण करने की अनुमति देता है जो विभिन्न न्यायालयों, उद्योगों, आदि से हमारे और हमारे ग्राहकों दोनों के लिए समय बचाने की आवश्यकताओं पर विचार करता है, और सड़क से नीचे किसी भी अनावश्यक संचार “पिंग-पोंग” को खाली करता है।

उन्होंने यह भी कहा कि नए दृष्टिकोण से ग्राहकों के लिए सूचना के अंतर को पाटने में मदद मिलेगी, यह बताते हुए कि कुछ डेटा एकत्र करना क्यों आवश्यक है। “साझेदारी की शुरुआत में विनियामक आवश्यकताओं का खुलासा करना ग्राहकों को सवालों के ढेर से महसूस करने से रोकता है क्योंकि वे अनिवार्य प्रक्रियाओं से पूरी तरह परिचित हैं और वे सेवा सुरक्षा और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण क्यों हैं.” 

 ConnectPay के बारे में 

ConnectPay इंटरनेट-आधारित कंपनियों के लिए एक ऑनलाइन बैंकिंग सेवा प्रदाता है, जो SEPA और SWIFT भुगतान, IBAN बहु-मुद्रा खाते, मास्टरकार्ड ऑनलाइन कार्ड भुगतान और व्यापारी खातों सहित कई भुगतान समाधान प्रदान करता है। सभी प्रक्रियाओं को पूरी तरह से स्वचालित धोखाधड़ी की रोकथाम और अनुपालन प्रबंधन पारिस्थितिकी तंत्र के माध्यम से संचालित किया जाता है। चिकनी ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया और अनुकूलित ग्राहक समाधान व्यवसायों को अपने डिजिटल ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अभिनव भुगतान समाधान का उपयोग करने में सक्षम बनाते हैं। ConnectPay के पास लिथुआनिया के बैंक द्वारा जारी एक EMI लाइसेंस है, और यह यूरोज़ोन के मौद्रिक प्राधिकरण का एक सदस्य है।